Στάση πληρωμών και μη εξόφλησης των δόσεων των δανείων τους, για πάνω από ένα χρόνο, έχουν κηρύξει οι οκτώ στους δέκα «κόκκινοι» δανειολήπτεςστεγαστικών δανείων (ποσοστό 76,7%), αλλά και οι επτά έως οκτώ στους δέκα «κόκκινοι» δανειολήπτες καταναλωτικών και επιχειρηματικών δανείων.
Στη διαπίστωση αυτή καταλήγει, στην ετήσια επισκόπηση του τραπεζικού συστήματος για το 2017, η Τράπεζα της Ελλάδας κρούοντας τον κώδωνα του κινδύνου αναφορικά με τη διαχείριση και αναδιάρθρωση των κόκκινων δανείων.
«Το εν λόγω εύρημα», αναφέρει, «υποδηλώνει υψηλό βαθμό παγίωσης της κατάστασης και αναδεικνύει τη δυσκολία αντιμετώπισης της κατάστασης από τις Τράπεζες». Σύμφωνα με τα στοιχεία που παραθέτει σε καθυστέρηση αποπληρωμής άνω του έτους βρίσκεται το 76,7% των στεγαστικών ανοιγμάτων, το 69,1% των επιχειρηματικών, ενώ το 82,5% των καταναλωτικών έχει καθυστέρηση άνω του εξαμήνου. Είναι χαρακτηριστικό μάλιστα το γεγονός ότι τα μισά από τα παραπάνω δάνεια κάθε μορφής (48%) έχουν καθυστέρηση εξόφλησης που ξεπερνά ακόμη και τα δύο χρόνια.
Ανάλογη εικόνα, χωρίς ιδιαίτερες μεταβολές, καταγράφηκε στους ισολογισμούς των Τραπεζών και για το πρώτο τρίμηνο του 2018, σύμφωνα με τις παρουσιάσεις των αποτελεσμάτων τους στους αναλυτές. Με βάση τις παρουσιάσεις των αποτελεσμάτων τους το χαρτοφυλάκιο των «κόκκινων» στεγαστικών δανείων αναδεικνύεται σε «μεγάλο ασθενή», παρουσιάζοντας τη χειρότερη εικόνα έναντι των καταναλωτικών και επιχειρηματικών μη εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς από τα 27,5 δισ. ευρώ των ανοιγμάτων στα στεγαστικά δάνεια, 8 στα 10 από αυτά αξίας 20,5 δισ. ευρώ δεν εξυπηρετούνται από τους δανειολήπτες τους για χρονική διάρκεια άνω του έτους. Αποτέλεσμα αυτού του γεγονότος είναι να κρίνεται ιδιαίτερα δύσκολη η διαχείρησή τους, καθώς πρόκειται για στεγαστικά δάνειακυρίως πρώτης κατοικίας για τα οποία είναι δύσκολη για τις Τράπεζες η χρήση αναγκαστικών μέτρων εξόφλησης των δανείων ( πλειστηριασμοί κλπ), καθώς για αρκετά από αυτά «8,5 δισ. ευρώ» οι κατοχοί τους έχουν βρει «ομπρέλα» προστασίας στο νόμο Κατσέλη.
Η μόνη λύση ώστε να περιοριστεί το επαχθές βάρος που φέρουν στους ισολογισμούς των Τραπεζών τα «κόκκινα» δάνεια κάθε κατηγορίας είναι να εφαρμόσουν τα πιστωτικά ιδρύματα, όπως ήδη το έπραξαν πέρυσι και φέτος, δύο τρόπους. Τη διαγραφή καταγγελμένων δανείων, κυρίως επιχειρηματικών και καταναλωτικών (8,1 δισ. ευρώ το 2017-2018) και την πώληση χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ξένες εταιρείες διαχείρησης δανείων (funds), στις οποιίες ήδη πωλήθηκαν χαρτοφυλάκια δανείων ονομαστικής αξίας περίπου 5 δισ. ευρώ.
Ωστόσο και οι δύο αυτοί τρόποι αφήνουν πίσω τους σημαντική χασούρα για τις Τράπεζες,που θα κληθούν να την πληρώσουν οι νομοταγείς φορολογούμενοι και δανειολήπτες,όπως ηδη συνέβη με τρεις μέχρι σήμερα ανακεφαλαιοποιήσεις των Τραπεζών συνολικού κόστους, για τους φορολογούμενους, 65 δισ. ευρώ.
ΤτΕ: Τα επιχειρηματικά δάνεια έσωσαν την παρτίδα των «κόκκινων» δανείων
Σύμφωνα με στοιχεία που κοινοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος προκύπτει ότι το α' τρίμηνο του 2018 οι τράπεζες κάλυψαν τον ποσοτικό στόχο για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και αυτό χάρις στη μεγαλύτερη του αναμενομένου μείωση των «κόκκινων» επιχειρηματικών δανείων που επετεύφθη λόγω διαγρραφών, πωλήσεων χαρτοφυλακίων, και αναδιαρθρώσεων των δανείων.
Η μεγαλύτερη, του αναμενομένου, μείωση στα "κόκκινα" επιχειρηματικά δάνειακάλυψε και τις υστερήσεις που καταγράφηκαν στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια που εξακολουθούν να καταλαμβάνουν υψηλά μερίδια στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με αποτέλεσμα ο δείκτης τους να καταλαμβάνει ποσοστό πέριξ του 48% επί του συνόλου του δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών.
Στις 31 Μαρτίου, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα άγγιξαν τα 92,4 δισ. ευρώ ή 1,3 δισ. ευρώ χαμηλότερα από το στόχο της απομείωσης των «κόκκινων» για την περίοδο μέχρι τα τέλη Μαρτίου.
