Σε πλήρη παραγωγική λειτουργία τίθεται από σήμερα η ηλεκτρονική πλατφόρμα του αναμορφωμένου εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, συνιστώντας μια κρίσιμη θεσμική παρέμβαση για την οικονομική ανακούφιση νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Το νέο πλαίσιο παρέχει πλέον τη δυνατότητα ένταξης σε χιλιάδες μικροοφειλέτες, καθώς το κατώτατο όριο του συνολικού χρέους μειώνεται δραστικά στα 5.000 ευρώ, έναντι των 10.000 ευρώ που προέβλεπε το προηγούμενο καθεστώς.
Οι εκτιμήσεις των οικονομικών επιτελείων συγκλίνουν στο γεγονός ότι, μέσω αυτής της ευνοϊκής τροποποίησης, δυνητικά 1 εκατομμύριο επιπλέον οφειλέτες αποκτούν το δικαίωμα να τακτοποιήσουν τις εκκρεμότητές τους. Η ρύθμιση προσφέρει τη δυνατότητα αποπληρωμής μέσω ισόποσων μηνιαίων δόσεων, με το ελάχιστο καταβλητέο ποσό να ορίζεται στα 50 ευρώ τον μήνα, αποτρέποντας έτσι μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Το πλαίσιο των δόσεων και η δυνατότητα για «κούρεμα»
Ο νέος μηχανισμός διακρίνεται για την ευελιξία του ανάλογα με τη φύση του πιστωτή. Συγκεκριμένα, οι οφειλές προς το Δημόσιο (Εφορία και ΕΦΚΑ) μπορούν να ρυθμιστούν σε έως 240 δόσεις, ενώ τα χρέη προς τα τραπεζικά ιδρύματα και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) δύνανται να εκταθούν έως και τις 420 δόσεις.
Η διαδικασία είναι απολύτως ψηφιοποιημένη. Ο οφειλέτης καλείται να δηλώσει με απόλυτη διαφάνεια τα εισοδήματά του, την περιουσιακή του κατάσταση και το σύνολο των οικονομικών του υποχρεώσεων, συναινώντας ταυτόχρονα στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου. Βάσει αυτών των δεδομένων, ο ειδικός αλγόριθμος της πλατφόρμας εξάγει την τελική πρόταση ρύθμισης.
Σημαντική καινοτομία αποτελεί η πρόβλεψη για διαγραφή (κούρεμα) μέρους της βασικής οφειλής, εφόσον τα οικονομικά στοιχεία του δανειολήπτη καταδεικνύουν ότι μια τέτοια ενέργεια είναι απολύτως αναγκαία για να καταστεί η ρύθμιση βιώσιμη. Σε κάθε περίπτωση, το επιτόκιο της ρύθμισης παραμένει σταθερό στο 3% καθ' όλη τη διάρκεια της.
Οι κομβικές διαφορές με τη ρύθμιση των 72 δόσεων
Η έναρξη του εξωδικαστικού έρχεται να λειτουργήσει παράλληλα με τη ρύθμιση των 72 δόσεων, η οποία βρίσκεται ήδη σε ισχύ. Εντούτοις, τα δύο εργαλεία παρουσιάζουν δομικές διαφορές που οι οφειλέτες οφείλουν να γνωρίζουν:
Πεδίο Εφαρμογής: Η ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά αποκλειστικά χρέη προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ. Αντίθετα, ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί μια ολιστική λύση, εντάσσοντας και τα χρέη προς τράπεζες και funds.
Αριθμός Δόσεων: Ο εξωδικαστικός προσφέρει πολλαπλάσιες δόσεις (240 έως 420), παρέχοντας μεγαλύτερη χρονική ανάσα συγκριτικά με το αυστηρό όριο των 72 δόσεων.
Διαγραφή Οφειλής: Στον εξωδικαστικό υφίσταται η προοπτική του «κουρέματος» της βασικής οφειλής βάσει οικονομικών κριτηρίων, δυνατότητα που απουσιάζει παντελώς από τη ρύθμιση των 72 δόσεων.
Προβλεψιμότητα: Στη ρύθμιση των 72 δόσεων ο πολίτης γνωρίζει εκ των προτέρων τους ακριβείς όρους. Στον εξωδικαστικό, η τελική πρόταση προκύπτει αυτοματοποιημένα, μετά την ενδελεχή αξιολόγηση των οικονομικών του δεδομένων από το σύστημα.
Υπενθυμίζεται ότι η ρύθμιση των 72 δόσεων για το Δημόσιο καλύπτει οφειλές που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι τυχόν νέα χρέη, βεβαιωμένα από την 1η Ιανουαρίου 2024 και έπειτα, να έχουν ήδη εξοφληθεί ή τακτοποιηθεί μέσω της πάγιας ρύθμισης πριν την υποβολή της σχετικής αίτησης.
